最近在经常遇到许多宝妈问怎么给孩子买保险，买什么的问题。有些宝妈是有这个保险意识，也有的是因为亲戚朋友有在做保险，刚好家庭添了新成员，亲戚朋友在推荐，所以就买了，有很多是人情保单。而很多宝妈都是不知道该给宝宝买什么保险的，基本上都是，营销员说哪个产品好，然后自己觉得也不错，然后就买了。也有的宝妈是对比过几个公司的产品，然后才决定买，这些宝妈都比较精明哦~~~

在现实当中常常遇到很多宝妈一上来就问有有什么适合宝宝的产品，好的推荐，又或者是想买分红险，教育险等。我想说市面上有很多好的产品，只是适不适合你家的情况！！！

一、那么买保险应该遵循什么原则呢?

1．保障家庭经济收入者优先原则，特别是家庭的重要经济支柱。

2．先保大人，后保小孩原则。缴保费的是大人，大人出了事，小孩的保费谁来交啊。

3．先保障后理财原则。人在才能持续创造经济收入不是么！！！

还有就是双十原则，这也是业内很提倡的，保费、保障额度等原则上遵循这个规则来购买保险，还是比较合理的。但是脱离了家庭实际情况，一切都是扯谈。比如年收入10万，但是要养3个孩子，用1万来买保险，不是扯谈是什么。所以还是根据家庭的实际情况和需求来购买保险。

二、孩子的保险保障

现在我们不谈父母的保险怎么买，就来谈谈宝宝的保险应该怎么买？买什么？

孩子一般是家里的经济纯支出，在生活方面，孩子的所有生活费用都必须依靠父母，所以父母的保障对于孩子而言尤为重要（这也是为什么要先保大人后保小孩了）。在健康方面，孩子的年龄比较小，抵抗力比较差，患病的可能性大，而且又没有充足的社会保障，健康风险暴露的程度比较高。死亡方面，尽管由于孩子年龄小，死亡概率比较大，但因为是经济纯支出，孩子的死亡主要给家庭带来的还是感情伤害，而经济伤害则较小。意外方面，孩子活泼好动，对外界事物充满了兴趣，意外伤害的风险；而且对孩子而言，一方面会给孩子的一生留下不可抹去的创伤，另一方面还会产生巨额的医疗费用和护理费用。

所以对于孩子而言，最大的风险还是意外伤害风险、其次是医疗费用风险。那么对于保险来说，对应的险种有什么呢？

1、意外险、意外医疗，消费型。国内孩子的身故保额有限制，因此意外险的保额都不会很高。目前新规出来的是10岁前，孩子的身故保额是20万，10岁至18周岁为50万（自然灾害意外、航空意外导致的身故不在此列）。一般的意外险，很多都包含意外伤害、意外医疗、疾病、身故保障等，价格区间在200~400元，就看保额怎么样的，基本在5万-10万之间。但是也有非卡单形式的，保意外和意外医疗的，这类的产品10万的保额在100-300多元之间。

2、疾病险、医疗险，现在市面很难找到适合孩子的单独的医疗险，一般附加在重疾险上面。重疾险一般可选择的几种类型：

（1）一年期消费型保重大疾病的，如3岁宝宝50万保额大约300元，主要保障疾病有孩子特有的基本如川崎病和和手足口病，还有孩子也易高发的白血病、恶心肿瘤等。一年期险种存在停售无法续保的问题，且期满重新投保时，因此这类保险可作为保额补充。

（2） 定期消费型的重疾险保疾病和身故，如3岁宝宝保30年的（即保障至33岁），保额20万，保费大约在300~500多元，发生合同约定的重疾赔付20万保额，18岁前身故退还保费，18岁后身故赔付20万保额。

（3）终身型重疾险，这类产品主要保障重疾和身故，保费相对定期消费型的产品就贵以点。如3岁宝宝，保额20万，保费大约在3000~4000元不等，发生合同约定的重疾赔付20万保额，18岁前身故退还保费，18岁后身故赔付20万保额。（可附加医疗险）

（4）医疗险，分普通医疗、中端医疗、高端医疗。但宝宝能够单独购买的比较少，中、高端医疗保费相应的保费较高，而普通医疗一般附加在主险上面，比如附加在重疾险上。目前市面上也有出售宝宝的医疗卡单，保费在200~300之间，保额都不一样，可报销比例也不一样，如保额3万的，可报销比例可能在70%。

而许多父母在为孩子选择保险的时候，很多的第一选择都是购买教育金，其实如果父母无发生其他重大风险，孩子的教育金方面都不会有太大问题。若家庭经济宽裕的，且父母做好风险保障了的，可已选择够买，不让一旦父母发生风险，难保不会将孩子的教育金保险挪用。这个时候又可能会引起其他问题。

所以在购买保险的时候，首先考虑的是谁最需要、需要什么保险、需要多少保额，然后再来挑选产品。

此帖子已经被斜阳疏影于2015年10月22日 13:42:52编辑过。