所谓“五口之家”，就是我们经常所说的“上有老，下有小”的家庭模式，家庭成员包括一对夫妇、他们的孩子以及已经丧失了劳动力的年迈父母，一共有五口人，因此称为“五口之家”。这种家庭结构相对来说比较复杂，因为上有老人要赡养，下有孩子要抚育，夹在中间的夫妇俩还得筹备自己的养老金，可谓负担沉重。

    我爱人上大学时有个同学刘先生，他们一家就是典型的“五口之家”。今年36岁的刘先生在一家外企工作，妻子35岁，是一家公司的人事主管，8岁的女儿在上小学，目前由爷爷奶奶照顾。刘先生夫妇的月收入共计13500元，并且所在单位均已购买重大疾病险，另外妻子还有社保。 2年前，夫妻二人各购入10份20年缴款期的投资连结保险，年缴保费共计2.45万元。目前，他们有一套价值9万的旧房，以每月1000元的租金出租给他人。现在住的房子是5年前购买的商品房，价值40万元．30年按揭贷款24万，月供1450元。另有银行存款10万元以及价值5万元的股票。每月的家庭日常开支约3000元，赡养老人费用约600元。

    针对目前的家庭状况，刘先生列出了这样的理财计划：

     1．以妻子的月收入作为日常开支费用；

     2．鉴于妻子所在的公司有大病保险，所以想停供妻子的10份投连险，但停供会损失两年已经缴纳的保金共计2.42万元；

     3．保留自己的10份投连险（保额23万）以及女儿的意外伤害险（保额2万），年供款1.25万元；

     4．现有股票价值5万元，现金15万元，不准备再增加股票投资，等待股票和现金一共增至30万元后，离职自己创业；

     5．女儿的教育经费，由经营收入或者出售旧房获得；

     6．预计在两年内将供楼年限缩短为20年，需交银行现金5万元。

    从刘先生的理财目标来看，他对家庭财务的总体安排还是比较合理的，经济基础处于相对较高的水平。在收入方面，夫妻工资合计超过1.35万元／月，再加上房屋租金1000元／月，年收入总计约17.4万元；在支出方面，家庭日常消费3000元，月，赡养老人600元，月，月供1450元，月，保险费用2.45万元／年，支出总计约8.51万元，收支比例为48%，属于一般水平；在投资渠道方面，只有5万元的股票投资和10万元的银行存款，缺少中间风险和收益度的产品。

    由上面的分析可以看出，刘先牛的“五口之家”在消费和后续资金需求方面比较复杂，因此建议在谨慎分配的同时，充分利用好现有资源。