投资理财除了与你的资金、经验、个性等因素有关之外，年龄的影响也不容忽视。美国经济学家伯顿·马尔基尔考察了80年代末的美国股票和债券市场后，向不同年龄的人提出了除不动产之外的财产投资建议：

    20-30岁时，生活节奏快，富进取心，有稳定的收入，风险承受力相当高。投资比例：现金5 010、债券或储蓄25 010、股票（主要指股票基金）70070。

    30-40岁面临中年危机。对无孩子的双职工而言，风险承受能力仍很高。投资比例：现金50/0、债券或储蓄450/0、股票50u/o。

    40-60岁，该年龄组的人开始考虑退休计划，以及收入保护的需要。投资比例：现金5%、债券或储蓄45%、股票（选择风险较前两者为小的股票基金）500/0。

    60岁以上的生活方式是：享受闲暇活动，同时积极积攒大笔健康保护成本。无风险承受力或几乎没有。投资比例：现金10u/o、债券或储蓄60070、股票30u/o。

    值得注意的是上面提到的股票均指各种股票基金，类似于我国刚发行的证券投资基金，其风险与股票相比较小。伯顿·马尔基尔的建议对中国人来说只是一个参考与借鉴，但是对于各年龄层的人来说应该具有一定的指导意义。

    另一种夏简便然而较为保守的理财法则是“年龄+40”法则。把你的年龄加上40所得的和，也就是你应当用于投资的百分比（指投资于那些可靠的银行储蓄和由资信好的政府单位或企业发行的短期债券），除掉这一部分后的余额才用于投机。换而言之，假设你现在32岁，你的年龄加上40后为72，那么你总资产的720/0应当用于有固定收益的投资，而其余28u/o用于股票之类的投机。即使是用于投机部分的资产，也最好选择那些有过良好分红记录的绩优股或者是投资于这类股票的共同基金。

    如果你现在50岁了，那么你应当把你90u/o的资产用来始终进行安全的投资，如果希望投机的话，就用余下的100/0。年逾60之后，那么你就不要去投机了。许多人在此时被问及“如你能重新工作，你将不做什么及你又将做什么”这类问题时，最经常“不再做”的事是投资于股市，最多的“再做”的事是获得更全面的人身保险。

“年龄+ 40法则”的根据之一，就是人们对年龄的敏感性。生活的现实就是，一个人越年轻，他越有更多的时间从错误中吸取教训，在心理上他也越容易恢复元气。一个30岁的人很容易承受投机的损失而迅速恢复元气，心里虽然沮丧，但头脑却会更聪明地去迎接新的挑战。而一个60岁的人肯定不会有这么多的时间从亏损中扳回老本，也不可能有足够的精力这样做了。