新一代“丁克”族则是在尊重自己内心真实想法的前提下，作出的一种顺其自然的选择。日趋开放的社会，渐渐地，对不要子女的观念慢慢接受，“丁克家庭”也越来越被大众所接受，我们先来看看丁克家族如何理财呢？

    我们公司有一个客户，是做设计工作的，人们都叫她安妮。刚30出头的安妮和她丈夫选择了当“丁克”一族。目前，两人的月收入共约7000元，年终奖共计1.5万元，每月的日常消费约3000元。此外，两人有一套价值40万元的自住房以及8万元银行存款。双方的父母均有医保和养老金，基本不需要他们负担。在保障方面，安妮夫妇都有基本的医疗和养老保险，暂时还没有投保商业保险。随着物价的持续上涨，安妮和丈夫开始担心未来的养老问题。

    1.利用万能险进行养老筹划

    安妮和丈夫的收入在他们所生活的城市里属于中等收入，因此建议他们选择一定的保险理财产品，进行长期、稳妥的养老金筹划。考虑到通货膨胀的因素，最好选择有增值功能的养老类保险，比如既可以稳妥又能够长期储备养老金的万能寿险形式。

    同时，为了降低养老保险的保障成本，综合女性平均寿命高于男性、低年龄投保收益高等各种因素，建议以安妮的名义建立全家的养老账户。每年投入1万元左右，缴费到退休前，那么在退休以后，在万能险账户中累积的资金足以作为夫妻俩养老金的重要来源。如果中途有突发的资金需求，也可以将其中一部分资金灵活调出。同时，在投保时可以选择适度的身故赔付保障，保费可以随时根据实际情况来调整。

    2.增加健康保险

    对于一个家庭的保障规划而言，仅有养老保险是远远不够的。除了养老险之外，应当再增加保障类的健康保险，这样可以在遭受意外伤害和疾病侵扰而产生医疗费用、收入损失时，获得经济补偿或给付保险金。像安妮这样收入水平的家庭，可以考虑保额在15万元左右的重大疾病保险，附加一份保额在20万~100万元的意外伤害保险。

    3.投资货币基金

    说完保险状况，再来看看安妮家的投资状况。由于安妮夫妇二人缺乏理财知识，又没有投资经验，建议安妮夫妇可保留3—6个月的家庭日常支出约2万元当做紧急备用金，将家中的8万元存款用于投资理财。比如可用4万元投资货币基金，另外4万元投资国债或通知存款等其他高流动性的产品。这种投资组合同样可以保证比较稳定的收益，在家庭出现紧急情况时也有一定的流动资金保障a此外，夫妻俩每年的1-5万元年终奖也可以作为备用金不断补充进来。

    4.合理使用信用卡

    除了投资货币基金外，还可以合理办理使用信用卡。可以选择主副卡的信用卡，这样既可以共同积分，又可以通过每月账单了解到家庭支出金额、项目和比例，还可以有效利用信用卡的免息期，做到“后付费”。

    虽然说丁克家族，没有孩子，负担轻一点，但其实会滋长丁克乱花钱的毛病，学会理财很有必要哦。