首先要说的是理财的必要性，投资理财是人生之大计，但在真正开始投资前要明白自己投资的目的。有了明确的投资目的，才能有计划地开始投资，因为目的越清楚明白，越有利于投资计划的实施。在上世纪80年代出现下海经商热潮，这时回顾看看当初的那批人都已经获得成功，目前投资理财也逐渐在人们的思想中逐步展开，不管是个人理财也好还是坚挺理财也罢都将成为未来的趋势。但有一点我们每个投资者都要明白理财是一个长期的过程，切记不要抱着一夜暴富的心态去做，在理财过程中资金盈亏出现波动也是正常的，我们要的是这个过程后的最终结果，而不是过程中某一时段的盈亏。
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下面我们说下理财的目的性：
1．获得资产增值。资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。 但是我们也应该明白，投资增值并不是最终的理财目标，而是我们达成人生目标的手段。理财分为财富的积累、财富的保障、财富的增值、财富的分配四个阶段，不同的年龄段有不同阶段的理财需求。比如刚刚毕业的年轻人，处于财务积累阶段，他们最大的投资应该是自身投资，比如多参加一些培训，拥有更多的本领以便于挣更多的钱。而对于一些有经济实力和投资能力的人来说则应对资产的增值定一个量上的目标。
2．保证老有所养。随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现出倒金字塔结构。及早制定适宜的理财计划，保证自己晚年生活独立、富足，是现代人将面对的共同问题。养老计划中要考虑退休的年龄、预计退休后每年的生活费用、预计通货膨胀率、预计退休后每年的投资回报率。
3. 提高生活质量。经济状况的逐渐改善，是提高生活质量和增加生活乐趣的基本保证。
我们理财的目标就是使我们的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个幸福的人生，这也是我们理财的最终目标。
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