建立理财档案没有固定的模式，可繁可简，完全视个人的投资规模和兴趣来取舍。

    首先，必须明确哪些私人文件与理财有关而必须善加保管。这些文件大致有：

    ①银行存折（活期、定期）、支票簿、信用卡及其有关密码；②身份证明书，旅游证明文件、护照；③股票、债券、其它证券；④一切有关生意上、投资上的合约；⑤保险单（包括各类保险）；⑥结婚证书、离婚证明文件；⑦屋契、银行抵押文件、买卖楼宇的经纪收据；⑧重要的收据；⑨租约，不论是业主或住客的；⑩税单；⑩遗嘱；⑥法律授权书；⑩生意上的资产负债表与盈亏帐目；⑩银行来往帐单；⑩借据，向他人借钱或借钱给他人的凭据。

    其中有一些文件，如果你觉得重要的话，最好除了有正本之外，另外再保存副本，即使到时其中一份遗失了，也有另一份补上，就算再行申请，起码也知道档案号码，方便再申请的手续。

    其次，开列一份清单，写上文件的性质、档案号码、年期等。如此，你自然容易知道自己手中有什么理财文件。如果能够像秘书一样，将这些文件编上参照号码就更加完善。缺少这样一份清单，你有时会遗忘一些重要的理财文件。

    在家庭金融资产的管理上，糊里糊涂的人恐怕会吃不少亏。如某小学的成老师就有过这样的教训。几年前，他有一次从银行存款回家后，随手将1张5000元定期一年的存折夹到一本书中，不久就忘到九霄云外了。过了三年，他偶然翻翻那本书，意外地发现了那张存折，仔细算一算，利息损失已超过1000元了。吃一堑，长一智，从那以后，成老师便将家里的金融资产有关文件都归入理财档案并列出清单。

    第三步就是将理财文件分类。首先你要将文件分成不同类别，比如收入的证明文件一类，财产的文件一类，税单一类，保险单据一类，投资的单据一类，生意合约一类等。将文件分类得井井有条，易于翻查和分析。

    最后，你要选择将这些文档放在何处。最好有一个箱子或起码一个抽屉去存放这些资料，不要和其他与个人理财无关的资料一同存放，这样才可以在查资料时不致混淆文件。较为次要的理财文件，放在家中或放在你办公的地方都没有太大问题，但如果属于一些十分重要的理财文件，你最好放在银行保管箱内，保证安全。保管箱年费一千几百元，相对这些重要的文件而言，当然是物有所值。

    只要理财文件处理保存有系统，你的理财计划已踏出成功的一步，所以千万不要忽视理财时对文件资料的处理。理财组合有多种选择

    如果你手里的钱刚够吃饭，你决不会想投资。麻烦的是，除了吃饭，还有些富余，便生出用钱生利的念头。可是走进股市，行情忽升忽降；试试邮市，邮市时冷时热；想买套住房，还差几万；打算靠储蓄保值，以应付将来的大花销，利率又一降再降。余钱该怎么去运作才能产生最佳效益呢？这就要寻找适合个人情况的理财方式。

    理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。

    在西方有一套时兴的理财方法，叫做理财金字塔。这套方法可使钱财得到妥善安排，而且十分有秩序，就像行军打仗一样，被分成守、防、攻、战。在不同的层面上，钱财各有其不同作用，各司其职：

    用作守卫的资金，主要投在储蓄、置业、保险等方面；而起防御作用的投资，则放到政府债券、投资基金、超级绩优股、外币存款等方面；进攻性的资金流向其他实力股票、优先股票及出击性基金；用作激战的钱拿来炒楼花、期货、四五线股票及垃圾债券。在一般情况下，守、防、攻、战的资金比例分配如下：三分之一的资金作为绝对保守的运用。再加上防御性的投资，占六成的资本都用来自保。出击性的投资，即那些并非太过冒险的投资则占百分之二十多一些。作为绝对投机、短线炒作的激战资金只占百分之十几。这一个埋财三角形已经是一个比较冒险的模式。更加稳重的会是守防攻战比例变成四三二一之比，都一样可取，各适其式，任君选择。

    理财三角型一定要从最基本做起。如果你连守卫都做不到，就索性不要考虑其他。只有在稳守之后，才可再作防御性的投资考虑。应谨记及坚持执行，一段时间后，你再总结一下个人理财方面的成绩，和以前比较，你一定会发觉在运用理财金字塔的模式后，理财成绩定比前进步了不少。建立一个坚厚的根基之后，再作攻击性投资，然后去从事激战型投机。一步步由底层筑起的金字塔，底部根基越牢固，就越不容易倒下。

    此外，最常见的是理财三分法，即将钱财三等分，一份储蓄，一份投资国债，一份投资股票。储蓄、国债的利息虽然低，但总比把钱放在家里强，而且风险是零。炒股最好能赚，但赔了，也不致掉底。这样一分散，互相弥补，一年下来，还是赚。

    也有专家建议采用“两大一小”的组合。即将大部分资金投入股票和房地产，小部分钱存银行作为日常生活之用。

    完善的理财计划加上有效的理财方式，会固本培元，使自己无后顾之忧，然后逐步向外扩张，用钱挣钱，从而使风险减到最低限度，做到进可以攻，退可以守。理财方法不同扩大贫富差距

    不少人将富人致富的原因，直接归因于他们生而富有、他们创业成功、他们比别人聪明、他们比别人努力或是他们比别人幸运。但是，家世、创业、聪明、努力与运气，并无法解释所有致富的原因。你我都曾遇过不少有钱人，他们并非出身在有钱人家，也不是生意人；他们不见得很聪明，没受过什么高等教育；也没有比我们勤俭，甚至不少人似乎整天游手好闲。他们惟一比你强的，似乎只是他们很有钱。

    到底那些富人拥有什么特殊技能，是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢？他们何以能累积起如此巨大的财富呢？

    让我们来看看这样一个例子。有同学二人毕业后在同一家公司谋得相类似的职位，升迁速度相差无几，薪水亦相当，节俭程度也差不多，  因此每人每年都能存下1万元用于投资。但两人理财方法不同。甲某将钱都存入银行，乙某则将钱分散投资股票和债券。数年后，甲某的经济状况达到小康，而乙某则已超越了中产阶层而进入富翁的行列。

    通常穷人对富人的致富原因多作负面推测，将之归于他们运气好或是发了什么“不义之财”。他们往往没有看到，真正造成他们之间贫富差距的，是他们不同的理财习惯——富人的财产多以股票、房地产的形式存放，穷人多数是將钱储蓄起来。

    理财虽然必须经过努力储蓄这一个步骤，因为储蓄是由无到有，积少成多，慢慢将零碎的资本集成一笔可观并能助你达到目标的资本。但理财却并不等于呆板地储蓄，像守财奴一般守护着自己的钱财。如果什么都不做，有钱就储起来，就理财的观点而言，反而是一种愚昧的行为。理财是要善于运用钱财，如果一味盲目储蓄，反而使自己的资产受到通货膨胀的无情侵蚀。

    近年来通货膨胀已成为世界性疾病，如果你有收入，有积蓄，但不善于理财，你的积储回报升值率可能每年都没有通胀率那么高，可谓计划赶不上变化，变成积蓄连年贬值。

面对变化，你可以“处变不惊”，可以“以不变应万变”，可以采取相应不理的态度。但是，如果你知道变化对你会产生什么样的影响，你可能不敢掉以轻心。因为各种变化的自然结果，都会造成重新分配，包括财富、权力、市场、人员……等等。以财富而言，投资环境的任何变化，自然会牵动各层面的金钱流动。的确，全世界的金融市场、资本市场、商品市场、现货或期货市场，每天都有数以亿计的资金在交易，财富也因此而不断地在进行重分配。你的财富可能在重分配的过程中大幅扩增，也可能因而迅速萎缩。长期重分配之后，可能使你成为亿万富豪，也可能使你一无所有，端视你如何采取有效的理财手段，去应付变化。